55岁退休和60岁退休，哪一个更划算？这篇文章应该说明白了

明珠絮语
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    和朋友们一起吃饭聊天，其中有几位是女性副高职。

    确切地说，是中学里具有副高级职称的女教师。

    按照现行的规定，她们可以选择在55岁或60岁退休。

    记得一开始是默认55岁退休，如果想60岁退休需要提出申请，现在则是默认60岁退休，如果想55岁退休需要申请。

    不管怎样，对当事人来说效果都是一样的，都是可以在两个退休年龄之间自主选择。

    正因为这么点自主权，大家犯了难，不知道到底怎么做才划算。

    所以，我给他们简单地说了一下自己的看法。

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    一、从将来退休金的数额上来说，60岁退休更高。

    将来养老金并轨后，教师的退休金主要由基础养老金和个人账户养老金构成。

    基础养老金和退休时上年度当地平均工资以及工龄有关，而平均工资和工龄都是逐年增长的。

    显然，这一块是工作时间越长越高。

    而个人账户养老金多上5年班就多缴5年，总额当然也会增加不少。

    同时，55岁退休的话，退休金计发月数为170个月，60岁退休计发月数为139个月，个人账户养老金变多了，计发月数变少了，当然每个月发的钱会大大增加。

    所以，晚退5年，退休金一定会更高。

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    二、从养老金领取总额上说，55岁退休可能更划算。

    为什么晚退休的退休金高，早退休领取的养老金总额却多？

    因为按人均寿命75岁计算（这是现行计算退休金的年龄），55岁退休要领20年退休金，而60岁退休只能领15年。

    早退休5年，就多领了5年的钱。

    假设55岁退休，每个月退休金5000元，5年可领退休金30万元。

    60岁退休，每个月需要多挣1777元，才能到75岁追平这30万元的差距。

    如果再考虑30万元的利息收入的话，平均到每个月那个差值应该是两千多元。

    一般来讲，60岁退休不会比55岁退休的退休金高40%，所以领取的退休金总额是55岁退休更划算。

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    三、从现实的收入上来说，退休不如上班多。

    虽然55岁退休5年可以领到30万元的退休金，但60岁退休的话，这5年也没闲着，虽然没挣退休金，但挣着在职人员的工资。

    而在职人员的工资，其实比退休金还要高不少。

    因为在职教师有绩效工资，有住房公积金等福利，如果5年内赶上调工资政策的话，在职人员也会比退休人员的涨幅更大。

    这5年的收入，不是一个小数目。

    不过，退休人员此时是自由身，她也可以选择去上班，比如去私立学校。

    高级教师去民办学校还是比较受欢迎的，民办学校的工资，一般也会比公立学校更多。

    如果55岁退休后去民办学校干5年，收入不会比在原单位少。

    也就是说，55岁退休后如果不工作，收入会比60岁退休少很多，如果再找一份工作，则没有这个劣势。

    当然，民办学校的工作量和工作强度更大，如果在原单位能够受到一定的照顾，还是在原单位上班更好。

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    四、寿命长晚退划算，寿命短早退划算。

    这一点，用我们做数学题常用的“极值法”就能知道。

    如果活100岁，60岁退休可以领40年退休金，比55岁退休每个月退休金多1000元，40年就是48万元，每个月多2000元，40年就是96万元。

    但如果只活61岁，只能享受1年的退休生活，领1年的退休金。

    就算每个月多一点，也没有多少。

    如果55岁退休，则享受了6年的退休生活，领了6年的退休金。

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    还是那句话，多大年龄退休，其实是一个比较个性化的问题。

    要看你是缺钱还是缺时间，以及身体是否允许。

    如果手里缺钱，身体也还好，就晚一点退休，多干几年，60岁退挺好。

    如果不差钱，想趁精力尚充沛的时候游遍祖国各地甚至世界各地，显然早一点退休更合适。

    还有的人子女在大城市，生了小孩无人照顾，雇保姆要花不菲的费用，延迟退休多挣的钱还远不够支付保姆费用，那么就不如自己早点退休去帮忙看孩子，既享了天伦之乐，又省了钱。

    以上只是自己的一家之言，不知道对政策有没有理解错误的地方，欢迎大家留言探讨。

    明珠絮语（ID：tsliuchanghai），以教师和家长的双重视角看教育，解答青少年和家长的教育困惑。